당신의 신용 점수는 몇 점입니까?

당신의 신용 점수는 몇 점입니까?
많은 이들이 평소에는 자신의 신용점수에 무관심하다가 주택이나 건물, 자동차등을 구입하거나 또는 대출을 받고자 할 때 신용점수가 좋지 않아 낭패를 보는 경우가 있다. 모기지를 받을 때, 소득과 함께 신용점수도 매우 중요한 위치를 차지하게 된다. 신용점수에 따라 이율 조정, 대출 금액 제한, 대출의 승낙여부를 결정하는 주요한 요인으로 작용하기도 한다.
신용점수의 범위는 300에서 900 사이로 캐나다인의 86%는 신용점수가 650점이 넘는다고 한다. 모기지를 얻을 때 20% 이하로 다운페이를 하는 이들은 의무적으로 모기지 보험에 가입하여야 하는데, 이때 CMHC에서 요구하는 최저 신용점수가 600점이다. Credit Score 점수에 따라 구분해 보면 다음과 같이 나뉜다. ·300 to 559 (Poor. 4% of population) ·560 to 659 (Fair. 10% of population) ·660 to 724 (Good. 15% of population) ·725 to 759 (Very Good. 14% of population) ·760+ (Excellent Quality. 57% of population) 신용점수에 영향을 주는 요소는 크게 다섯가지로 구분할 수 있다.
첫째는 Payment History이다. 이는 신용점수에 35%의 영향을 미치는데, 각종 고지서, 또는 신용카드 사용대금등을 연체없이 납부한 경우 좋은 점수를 받을 수 있다.
두 번째는 대출금액이다. 신용평가에 30%가 반영이 되는데, 단순히 대출액의 크기뿐 아니라 사용가능한도액에서 실제 몇%를 사용하고 있는가도 고려가 된다. 지속적으로 자신의 신용한도까지 금액을 사용한다면 신용점수는 낮아지게 된다. 신용한도가 높은데, 이를 사용하지 않고 있다면 좋은 신용점수를 받을 수 있게 된다. 따라서 신용카드 두 개를 발급받은 후 하나만 사용하더라도 전체 신용한도액 대비 쓰는 금액이 작아지므로 신용점수에는 유리하게 된다.
셋째는 기간, 신용카드등을 사용한 기간이 길수록 좋은 점수를 받을 수 있다. 이는 15%를 차지한다.
넷째는 어떤 credit을 사용하느냐에 대한 것이다. 10%의 영향을 미치는데, Credit Card를 사용하느냐, personal loan을 사용하느냐로 신용점수에 영향을 미친다.
마지막으로 최근 12개월 내에 신용조회 기록이 10% 정도로 신용점수에 영향을 미친다. 신용조회를 많이 한다는 것은 대출등을 얻고자 여러 기관을 알아보고 있는 것이므로 이도 신용점수에 영향을 준다. 그러나 본인이 직접 조회한 기록 혹은 고용주의 조회기록은 신용에 영향을 미치지 않는다. 따라서 각종 고지서, 신용카드 요금등을 연체하지 않고 지속적으로 제 때 지불한다면 높은 신용점수를 받는 것도 그리 어렵지 않다. 평소에 조금만 신경쓴다면 이로인해 불이익을 당하는 것을 방지할 수 있다.
주택구입을 생각하고 있다면, 오늘 나의 신용점수를 확인 해 보는 것도 좋은 신용점수를 유지하기 위한 매우 좋은 실천이 될 것이다. (Equifax Canada와 TransUnion Canada에서 자신의 신용점수를 우편으로 무료로 제공받을 수 있다. 웹사이트에 가시면 무료 신청 양식이 있다.)

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이규선 모기지
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