모기지 갱신 시 반드시 고려해야 할 4가지

오늘은 모기지 갱신(Renewal) 시에 반드시 고려할 사항 4가지에 대해 말씀드리고자 합니다. 모기지 갱신 시, 가장 쉽고 편한 방법은 Lender (은행이나 모기지 회사)에서 보내온 갱신에 대한 서류를 받고 사인해서 보내는 것입니다. 하지만, 그전에 지금부터 말씀드리는 4가지는 반드시 먼저 고려하실 필요가 있습니다. 

1. 매월 내고 있는 모기지 금액이 적절한지

그동안 소득이나 경제적 상황이 바뀌어, 만일 모기지를 매달 갚아 나가는 데 있어서 경제적으로 부담이 되어 왔다면, 모기지 갱신 시점이 바로 매월 상환하는 모기지 금액을  좀더 편안히 관리할 수 있는 수준으로 줄일 시기입니다. 반면에 여유 자금이 있다면 일정 금액을 일시 불로 갚아 모기지를 빨리 갚고 또 수천 불의 이자를 아낄 수 있습니다. 

2. 다른 곳을 위해 현금이 필요하지는 않은지

사업상의 자금이 필요하거나, 이자율이 높은 신용카드 빚이 있거나, 자녀의 대학 자금이 필요한 경우 또는 집에 보수할 곳이나 레노베이션 할 필요성이 생겼거나 한다면, 모기지를 refinance 하여 이를 저렴한 이율로 조달 할 수도 있습니다.  

종종, 모기지 갱신 시에는 깊이 생각하지 않고 사인했다가 추후에 자금이 필요하여 어려움을 겪으시는 분들을 뵙게 됩니다. 모기지 갱신 시가 자금을 쉽게, 저렴하게 또 추가 비용 없이 구할 수 있는 적기입니다. 

3. 곧 집을 매매할 계획인지

만일 몇 년 안에 집을 판매 할 계획을 가지고 있다면 짧은 기간의 모기지를 고려하거나 또는 기간에 유동적인 모기지를 선택하셔서 모기지 계약 기간 안에 집을 판매함으로써 발생하는 페널티를 피하셔야 합니다.

4. 가장 좋은 이자율과 기간을 얻으셨는지

모기지 갱신 시에 은행에서 좋은 금리를 제시하는 경우도 있지만, 때로는 신규 고객이 얻을 수 있는 금리와 비교하여 조금은 높은 금리를 제시하는 경우도 많습니다. 따라서, 자신이 얻을 수 있는 금리가 어떻게 되는지 한 번쯤은 비교를 해 본 후에 모기지 갱신 서류에 사인하는 것이 좋습니다. 모기지 에이전트를 통해 비용을 절약할 수 있는 기회를 놓치지 마시기 바랍니다. 

혹, 코비드19 때문에 직장을 잃거나 소득이 줄어들었다면 어떻게 할까요? 현재 상황이 좋지 않아 만일 다른 은행의 좋은 조건으로 옮길 수 없다면, 현재 은행에서 갱신하는 것은 대부분 문제가 없이 진행할 수 있습니다. 

모기지 갱신은 언제부터 준비하는 것이 좋을까요? 모기지 갱신은 계약 기간이 만료되기 전 4개월 전부터 준비하는 것이 좋습니다. 모기지에 대해 승인을 받아 놓으면 일반적으로 4개월 동안은 그 이율이 보장되기 때문에 4개월 전부터 모기지 이율의 변화를 살펴보고 또 전문가의 조언을 받아 놓는 것이 좋습니다. 다른 은행에서 받을 수 있는 이율을 알고 있으면 받고 계신 은행과의 협상에도 유리하며, 혹 갱신이 안 되는 경우 촉박하게 다른 은행들은 찾아야 되는 경우를 미리 방지할 수 있습니다.

컬럼제공 이규선 모기지

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CBM PRESS TORONTO 6월호, 2021

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