캐나다에서 자영업자로 살아남는 방법

캐나다에서 살기로 마음을 먹은 이민자로서 대부분 가장 먼저 하는 고민은 여기서 무얼 해서 먹고 살아야 하는지에 대한 고민입니다. 한국에서의 커리어를 캐나다에서 그대로 이어간다는 것이 결코 쉽지 않기 때문에 한국에서 하던 일, 경력은 단절되고 일단 낯선 캐나다에서 가족들과 먹고 살기 위해 본인의 적성과는 맞지 않는 일을 하는 경우도 흔히 볼 수 있습니다. 특히나 캐나다에서 직장을 잡으려 해도 언어와 문화의 장벽 때문에 소수 특정한 업종을 제외하곤 좋은 기업에서 커리어를 쌓아간다는 것은 이민자들에게 너무도 어려운 현실의 벽 일수 밖에 없습니다.

그래서 많은 이민자들이 선택하는 길이 바로 본인의 사업을 시작하는 것입니다. 특히나 최근에 젊은 사람들이 캐나다에서 좋은 아이디어를 가지고 비즈니스에 도전하고 있고 이 중 소수는 미래에 큰 성공을 거두게 될 것입니다. 실제로 캐나다에서 오랜 기간 비지니스를 해오신 자영업자들이 공감하는 말은 “돈은 많이 벌었는데 끝에 가서 결국 남는 건 별로 없어요.” 입니다. 사업을 하는 동안 많은 돈을 벌었고 또 그로 인해 그동안 먹고 살 수 있었지만, 이를 통해 개인적인 자산을 형성하는데 실패하여 사업을 접거나 더 이상 할 수 없게 되면 막상 손에 쥐는 것은 없다는 뜻입니다.

사업체를 운영한다는 것이 생각보다 힘들고 정신이 없기 때문에 일을 하는 것 자체에만 집중하고 정작 내 비즈니스 안에서 어떻게 재정상황이 흘러가고 있는지에 대해선 잘 모르는 분들이 많습니다. 또한 사업이 생각 이상으로 잘 될 경우라도 집, 자동차, 사적비용등 생활수준이 올라가 이를 유지하는 비용 자체가 높아지기 때문에 많이 벌어도 남는 게 없는 경우가 많습니다.

하지만 사업도 인생과 마찬가지로 지금 당장 잘나가더라도 한 번쯤 사업상의 어려움을 분명히 경험하게 됩니다. 이 경우 비즈니스 안에 충분히 어려움을 견뎌낼 수 있는 자금이나 개인적인 자산 형성에 실패했다면 높아진 생활비용 때문에 큰 어려움이 닥치게 됩니다. 따라서 사업가들의 경우 급여생활자들보다 더욱 철저한 재정설계가 중요시됩니다.

자영업자의 재정관리법

특히나 법인 사업체를 운영하는 경우 비지니스소득은 개인소득이 아니기 때문에 철저히 개인재무와 사업재무를 구분해야 하며 비즈니스 소득을 어떻게 개인소득으로 이전할 것인지에 대한 계획, 그리고 사업체 안에서 돈을 남기고 키워서 언젠가 닥칠 사업중단, 은퇴등 불확실한 미래를 어떻게 대비할 수 있을지에 대해 미리 고민하여야 합니다.

기존처럼 많이 버는 달은 많이 가져가고, 적게 버는 달은 적게 가져가는 구조에서 벗어나 사업이 성장할 수록 마치 급여생활자처럼 생활에 반드시 필요한 최소비용을 측정해 매달 일정한 양을 본인에게 지급하는 방식을 추천드립니다. 추가적으로 한해동안 사업성장으로 회사내에 남는 돈이 있다면 그 중에서 필요한 만큼 배당으로 지급하는 것입니다.

회사 안에 자금을 남겨두지 않고 소득으로 모두 가져가게 되면, 법인으로 누릴 수 있는 낮은 세율을 통한 이득을 전혀 볼 수 없으며 실제로 배당을 지급하고 남은 회사 내의 자금을 사업주의 은퇴나 자산형성에 효과적으로 활용할 수 있는 다양한 전략이 존재합니다. 이 방식을 통해 효과적으로 개인재무와 사업재무를 분리할 수 있으며 개인자산은 개인대로, 법인내에 자산은 큰 절세효과를 누리며 자산을 키워낼 수 있습니다.

사업자 재정설계를 활용하게 되면 시간이 흘러 지금 많은 사업주 분들이 느끼고 계실 “벌긴 벌었는데 남는게 없다” 는 말에는 더 이상 해당사항이 없게 될 것입니다. 물론 이 방법을 개인이 직접 계획하고 실행하기엔 고려해야할 내용의 복잡성, 어려움이 많기 때문에 반드시 공인회계사와 공인재무설계사의 자문을 고려하셔야 합니다.

샐러리맨의 경우 직장이 망해도 다른 곳으로 이직하면 그만이지만 사업은 전혀 다른 이야기입니다. 사업을 성공시키는 것도 어렵지만 힘들게 일궈낸 사업을 통해 그 혜택을 끝까지 지킬 수 있는 방법을 반드시 함께 가져가시길 바라며 요즘 같이 힘든 시기 잘 이겨내시길 바랍니다.

컬럼제공 | 김재현 QAFP (CHA & Associates Wealth Advisory Ltd.)  

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