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칼럼 다운페이먼트 준비 계좌 - First Home Savings Account (FHSA)
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작성자 Toronto 댓글 0건 조회 1,902회 작성일 23-05-12 09:00본문
주택을 구매할 때 다운페이먼트가 매우 중요한 요소 중의 하나입니다. 소득이 좋으면 5% 다운페이로도 주택을 구매할 수 있지만, 대부분의 경우 최소한 20%는 다운페이를 하여야만 원하는 금액을 받을 수 있습니다. 다운페이 자금을 준비하는 데 도움을 주기 위해 캐나다 정부가 올해 4월 1일부터 시행하는 First Home Savings Account (FHSA)에 대해 안내해 드리고자 합니다.
> FHSA란 무엇인가?
FHSA는 RRSP와 TFSA의 장점을 섞어 놓은 계좌로 젊은 세대가 첫 집을 구매하기 위해 다운페이 자금을 마련하는 데 도움을 줄 목적으로 만들어졌습니다. FHSA는 매년 입금할 수 있는 한도는 8천 불이 주어지고, 최대 4만 불까지 불입할 수 있습니다. FHSA는 RRSP 처럼 불입한 금액만큼 그 해 소득에서 빠지므로 세금을 절약할 수 있고, FHSA 계좌에서 발생한 투자수익은 TFSA처럼 세금이 부과되지 않습니다. 집을 사기 위해 출금하는 경우에는 소득으로 잡히지 않습니다.
> FHSA 가입 조건은
캐나다에 거주하고 있는 사람으로서 만 18세 이상으로 FHSA에 가입할 당시 혹은 이전 4년 동안 주택을 소유하고 있지 않은 사람입니다.
> FHSA 계좌의 유효기간 및 특성
계좌의 유효기간은 개설한 날로부터 15년이며, 만약 15년간 계좌를 사용하지 않거나, 71세가 되면, 그 이후에는 잔액 모두를 RRSP 또는 RRIF로 이체해야 하고, 만약 RRSP 한도가 충분하지 않아 인출해야 할 경우에는 인출한 금액은 그 해 소득으로 간주되어 세금이 부과됩니다. 다운페이를 목적으로 출금한 경우에는 다음 해 12월 31일까지 계좌를 닫아야 합니다. FHSA 계좌는 여러 개를 가질 수 있지만, 전체 한도 안에서 불입할 수 있습니다.
> FHSA 계좌 사용에 적합한 사람
캐나다에서 아직 집을 소유하고 있지 않지만, 가까운 미래에 집을 구매할 계획이 있는 젊은 세대에게는 매우 좋은 계좌입니다. RRSP의 세금 감면 혜택과 TFSA처럼 투자수익에 대한 세금이 면제되는 혜택이 있고 다운페이를 위해 출금하는 경우에는 소득으로 간주되지 않은 장점이 있기 때문에 다운페이 마련에 매우 효과적입니다. 아직 젊은 세대는 이 계좌를 15년간 유지 할 수 있으므로 장기적으로 계획을 세우고 저축을 할 수 있습니다. FHSA의 최대한도인 4만 불을 모으기 위해 매년 $3,000 ~ $4,000을 모은다면, 매년 불입한 만큼 세금 혜택도 받을 수 있고 수익에 대해 세금이 없이 다운페이 자금을 마련할 수 있습니다. 또한 매년 의무적으로 불입해야 하는 것은 아니므로 여건이 될 때 자유롭게 불입 할 수 있습니다.
세금 감면 효과가 적을 때는, TFSA로 불입 했다가 추후에 FHSA로 옮기는 것도 좋은 방법 중의 하나가 될 것입니다. RRSP와 TFSA 그리고 FHSA를 적절히 활용하면, 젊은 세대들이 다운페이 자금을 준비하는 데 있어 아주 좋은 수단이 될 것입니다.
컬럼제공 : 이규선 모기지
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CBM PRESS TORONTO 5월호, 2023
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