주택 구매등으로 모기지를 준비할 때 주의 할 사항들

주택을 구매할 계획으로 모기지를 받아야 할 때 또는 모기지 Refinancing을 준비할 때 주의할 점과 미리 준비할 사항들에 대해 알아 보겠습니다.

차량구입이나 Lease는 주택 구매 이후로: 모기지 승인금액은 일반적으로 소득의 4.5배 정도입니다. 하지만, 소득 이외에 가장 크게 영향을 끼치는 것 중에 하나가 자동차 대출 또는 Lease입니다. 자동차 대출 월 납부액이 $400 정도라면 모기지 금액이 대략 10만불 줄어든다고 생각하면 됩니다. 여기서 중요한 것은 남아 있는 전체 자동차 대출 금액이 아니라, 월 지불 금액입니다. 

자동차 대출금이 5만불 남아 있고 월 400불 내시는 경우나, 5천불 남아 있고 월 400불 내는 경우나 동일하게 영향을 미치게 됩니다. 일반적으로 이런 경우는 가능하면 5천불을 갚아서 자동차 대출을 없애고 모기지를 10만불 받을 수 있도록 안내하게 됩니다. 따라서 모기지 받기 바로 전에 새로운 차량을 구입한다면 모기지에 큰 영향을 주기 때문에 가능하면 주택 구매 이후로 미루는 것이 좋습니다.

비즈니스 매각/직장 이직등도 주의: 

하고있던 비즈니스를 매각하면 소득이 없어지게 되며 이는 모기지를 받기 어려운 상황에 처하게 됩니다. 또는 직장을 이직하고 나서 바로 모기지 받기가 어려운 경우에 처할 수도 있습니다. 주택을 구매하거나 모기지를 새로 받거나 하는 경우에는 이러한 큰 변화들도 가능하면 주택 구매 이후로 미루는 것이 좋습니다. 미룰 수 없다면, 미리 상담해서 방안을 마련하고 진행하는 것을 권해 드립니다.

다운페이 자금 확보를 우선시: 

상담을 하다 보면, 모기지 금액을 높일 수 있다고 하여, 자동차 대출이나 학자금 대출을 미리 갚으신 분들이 있습니다. 자금에 여유가 있다면 괜찮은 방법일 수 있지만, 종종 다운페이 자금이 충분하지 않은데도 이런 대출을 미리 갚으셔서 모기지 받기가 더 어려워진 분들이 있습니다. 이러한 대출은 굳이 모기지 승인 전에 갚지 않아도 됩니다. 일단은 충분한 다운페이 자금을 확보하는 것이 대출을 갚는 것보다 우선시해야 합니다.

신용조회를 통해 자신의 신용상태 미리 점검: 

소득도 충분하고 다운페이 자금도 충분한데, 신용조회를 해 보니 신용점수가 너무 낮거나 또는 자신의 신용리포트에 다른 이의 자료가 들어와 잘못되어 있는 경우를 가끔 보게 됩니다. 시간을 가지면 충분히 해결할 수 있는 경우가 많기 때문에 미리미리 신용조회를 통해 자신의 신용 상태를 점검하고 필요한 조치를 취해 두는 것이 좋습니다 여기서 신용 상태란 점수만을 의미하는 것이 아니므로 가능한 자신의 신용리포트를 발급받아 전문가의 검토를 받는 것이 좋습니다.

전문가의 상담이 필수: 

구글링(Googling)하면 많은 정보를 볼 수 있으며여러 모기지 칼럼 등을 참조할 수 있습니다. 또는 이미 모기지를 받은 분들의 조언이 도움이 되기도 합니다. 하지만, 칼럼의 작성 시기가 오래전일 수도 있고, 다른 분의 경우와 내 경우는 다를 수도 있습니다. 따라서 모기지 전문가와의 상담을 통해 자신에게 맞는 모기지 솔루션 또는 접근 방법을 찾아야 합니다. 자신의 경제 상황을 충분히 설명하고 상담받아 미리미리 준비하면, 보다 나은 금리와 금액, 자신의 조건에 맞는 모기지를 받을 가능성이 높아집니다.

CBM PRESS TORONTO 5월호, 2022
컬럼제공 : 이규선 모기지

이메일 kyusun.lee@jpmtg.com

문의전화 647.980.6840

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