리버스 모기지의 변신, 나이와 관계없는 Reverse Mortgage

리버스 모기지는 소득이 없어도 받을 수 있는 모기지 상품입니다. 심지어 Credit이 나쁜 경우도 전혀 문제없이 모기지를 받을 수 있습니다. 카드빚 등의 이자가 높은 빚을 정리하고 싶을 때, 의료비 등 갑작스러운 큰 비용이 필요할 때, 다운페이 자금 등의 자녀를 도와주고 싶을 때, 은퇴 생활 자금이 부족할 때 리버스 모기지를 활용 할 수 있습니다. 또한 이자만 내거나 이자마저도 내지 않아도 되기 때문에 은퇴하여 연금 이외에 다른 소득이 없는 시니어들에게 모기지 월 페이먼트가 없는 이 Reverse Mortgage는 좋은 대안이 될 수 있습니다.

다만 이 리버스 모기지에는 몇 가지 제한이 있었는데, 그중의 하나는 Investment Property에 대해서는 받을 수 없다는 것이었고, 또 하나는 나이의 제한이었습니다. 55세 이상이 되어야 자격이 주어지고, 그마저도 55세에는 받을 수 있는 모기지 금액이 주택가격의 20%에 불과했습니다. 이러한 제한들로 인해, 2020년 3월부터 유지되고 있는 최저 이자율이 리버스 모기지의 최대 단점 중 하나로 꼽히는 이자 비용을 많이 끌어 내렸음에도 불구하고, 목돈이 필요하거나 상대적으로 젊은 수요자들에게는 그 유용성에 한계가 있을 수밖에 없었습니다.

하지만, 최근 들어 한 Lender는 Own occupied house에 추가로 최대 두 채까지의 Investment Property도 리버스 모기지를 받을 수 있도록 규정을 바꾸었을 뿐 아니라, 새로운 Lender는 나이와 관계없이 주택 가격의 50%까지 리버스 모기지를 받을 수 있는 상품을 도입하였습니다. 전통적인 리버스 모기지 보다는 이자율과 렌더피가 다소 높긴 하지만 연령 제한의 장벽이 없어진다는 더 큰 장점을 생각할 때 고려해 볼만 합니다. 계약 기간 안에 상환 시 페널티의 경우에는 오히려 기존 리버스 모기지 상품보다 더 유리하게 설계되어 있는 점도 큰 장점 중의 하나라고 볼 수 있습니다.  

또한 짧은 기간 자금이 필요한 경우에 사용할 수 있도록 모기지 상환 시 페널티가 전혀 없는 리버스 모기지 상품도 새롭게 출시되었습니다. 금융감독원에 따르면 Equitable Bank는 2019년 11월부터 2020년 11월 사이에 리버스 모기지가 100% 성장했습니다. Home Equity Bank는 2020년 4분기에 14% 성장을 했습니다. Equitable Bank의 부사장, Paul von Martels는 Equity Release Council과 Ernst & Young의 데이터를 인용하여 캐나다 리버스 모기지 시장이 향후 10년 동안 3~4배 성장할 것으로 추정된다고 말했습니다.

시장의 요구에 적극적으로 변신을 시도하고 있는 리버스 모기지는, 모기지 시장의 새로운 대안으로 그 영향력을 더욱 넓혀 갈 것으로 보입니다. 변화된 리버스 모기지 프로그램을 자신의 상황에 맞게 적절히 활용하면, 생각보다 적은 비용으로 은퇴생활에 필요한 자금을 마련하거나 자녀의 다운페이에 필요한 자금을 마련할 수 있는 한 방안이 될 것으로 보입니다.

컬럼제공 이규선 모기지

문의전화 647.980.6840

이메일 kyusun.lee@jpmtg.com

CBM PRESS TORONTO 11월호, 2021

페이스북 : @cbmtoronto

인스타그램 : @cbm_press_toronto

Copyright© 2014-2021 CBM PRESS TORONTO All rights reserved