최적의 재정관리를 위한 자동화 시스템 (1)

영국을 시작으로18세기 중반부터 시작된 1차 산업혁명은 농사나 수공업에 의존하던 산업을 기계를 도입함으로 인해 기존과 비교할 수 없는 폭발적인 사회, 경제 성장을 이끌었습니다. 또한 증기, 기계를 활용한 자동화 시스템을 도입함으로써 품질 향상 및 생산량을 획기적으로 높일 수 있게 되었습니다.

기업, 개인, 그리고 시스템

기업은 상품이나 서비스의 판매를 통해 이익을 추구하는 조직체라 정의하는데, 그렇다면 개인은 어떨까요? 개인마다 차이는 있겠지만 본인의 능력을 통해 비즈니스, 혹은 고용을 통해 소득을 창출하는 입장에서 본다면 결국 일을 통해 돈을 벌고 있는 개인은 기업과 크게 다를 바가 없다고 볼 수 있습니다.

성공한 기업들이 가지고 있는 특징은 기업마다 다르겠지만 그들이 가지고 있는 맞춤형 운영 시스템에 있다고 볼 수 있습니다. 기업을 운영하는데 부서마다 필요한 업무는 형식과 절차라는 시스템 안에서 계획적으로 움직이고, 중대한 의사결정이 필요한 시기에는 단독으로 결정하지 않고 여러 관련 부서의 의견을 반영해 최적의 선택을 이뤄내는 것 또한 시스템입니다. 굴지의 기업들이 엄청난 비용을 들여 경영컨설팅을 받는 이유는 바로 기업 사정에 딱 맞는 효과적인 경영시스템을 도입하고자 하는 것으로 이해할 수 있습니다.

개인재정관리, 대부분의 현실은

어떻게 보면 개인은 혼자서 영업, 재무, 기획, 관리, 회계등을 혼자서 다 알아서 해야 하는 기업임에도 불구하고, 대부분의 개인들의 재정관리와 의사결정 시스템은 예를 들자면 아직도 산업혁명 이전의 수공업에 의존하는 산업에 머물러 있는 경우가 많습니다.

목표달성을 위해 미리 계획된 자동화된 재정관리 시스템과 예산안이 없으니 소득은 한정적인 상황에서 각종 소비는 컨트롤하기 힘들어 매달 저축하거나 투자하는 돈이 일정하지 않습니다. 그래서 처음 자산을 쌓는 시작 과정에서부터 큰 어려움을 겪고, 소득 수준에 따라 크게 늘어나는 세금을 절세할 수 있는 시스템이 없어 긴 시간 많은 세금을 그냥 내고 맙니다. 또한 인생에서 큰 돈이 들어가는 주택구입이나 차량구입, 은퇴 준비등 한번 결정하면 되돌리기 힘든 아주 중요한 결정에서 심리적인 이유로 혼자 생각해 섣부른 결정을 내리는 경우가 아주 일반적입니다.

매출이 성장하지 못하는 기업은 결국 시장에서 도태되는 것처럼 개인의 순자산도 매년 시간이 갈수록 성장해야 합니다. 사실 대학 졸업 후 은퇴까지 일을 할 수 있는 시간이 30년 남짓 된다고 보았을 때 본인 나이를 따져보면 자산을 모을 수 있는 시간은 각자 이미 정해져있습니다. 은퇴 이후에는 내 의지와는 전혀 상관없이 일을 통한 소득은 중단될 것이며, 다른 소득원이 없는 이상 결국 30년 그동안 모아둔 돈으로 인생의 남은 30년을 살아가야 하는 것이죠.

재정관리 시스템의 혜택

사람들은 누구나 각자의 할 일이 있고 매일 바쁘게 살아갑니다. 하나씩 꼼꼼하게 신경 쓸 수 있지만 기계가 아니기에 결국 어디선가 놓치는게 생기고 문제는 반드시 발생합니다. 그렇기 때문에 이 문제는 결국 사람이 아닌 시스템이 해결해야 하는 부분입니다.

특히 이런 시스템은 자산이 없어서 처음 만들어야 하는 사람들에게 굉장히 효과적입니다. 집이 원래 잘 살아서 부모님께 재산을 증여 받지 않는 이상, 결국 처음부터 하나씩 자산을 쌓아올려야 하며, 이 시작은 자산형성의 근간이 되는 가처분소득(Disposable Income) 을 확보하는 것 부터 시작합니다. 이 남는 돈을 각 재정목적별로 매월 자동으로 저축/투자되도록 하는 재정관리 시스템을 만드는 것이 재정관리 자동화 시스템의 핵심입니다.

각자의 재정목표, 투자기간, 소득, 지출, 가족환경, 세금등 모든 것이 달라 일괄적인 정답은 없습니다. 그래서 남들과 똑같은 방식으로 투자해서는 안 되는 이유가 여기에 있는 것이죠. 하지만 한번 이런 시스템을 만들어 여러분의 삶에 적용시키면, 본인의 원래 직업과 재정관리가 자연스럽게 분리되면서 그 어렵던 소비가 통제되기 시작하고, 시간이 흐를수록 자산이 쌓여가는 규모와 속도가 점차 빨라지게 됩니다.

과거에 산업혁명이 불러온 자동화 시스템을 통한 폭발적인 생산량 증가는 개인의 재정에도 똑같이 적용될 수 있습니다. 안전하게 자산을 잘 쌓아올리고 싶은 사람이라면 반드시 본인의 상황에 딱 맞는 재정관리 시스템을 만들어 삶에 적용시키시길 바랍니다.

컬럼제공 | 김재현 QAFP (CHA & Associates Wealth Advisory Ltd.)  

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