모기지 갱신시 고려해야 할 7가지

모기지를 갱신 할 때 Lender(은행이나 모기지 회사)에서 보내온 갱신에 단순히 사인하는 것이 가장 쉽고 편하지만, 경제적인 방법은 아닐 수 있습니다. “이미 잡은 물고기에게는 미끼를 주지 않는다”는 말처럼, Lender들도 기존 고객에게는 가장 좋은 이율을 제시하지 않는 것이 일반적이기 때문입니다.
"모기지를 갱신할 때 고려해야 할 7가지"
1. 매월 내는 모기지 금액이 적절한지.
만일 모기지를 매달 갚아 나가는 데 있어서 경제적으로 부담이 되어 왔다면, 매월 상환하는 모기지 금액을 좀 더 줄이고, 여유 자금이 있다면 일부를 일시불로 갚아 모기지를 빨리 갚아 수천 불의 이자를 아낄 수 있습니다.
2. 다른 곳을 위해 현금이 필요하지는 않은지
사업상의 자금이 필요하거나, 신용카드 빚이 있거나, 자녀의 대학 자금이 필요한 경우에 모기지를 refinance 하여 저렴한 이율로 조달할 수도 있습니다.
3. 곧 집을 매매할 계획인지
몇 년 안에 집을 판매 할 계획을 하고 있다면 짧은 기간의 모기지를 고려하거나 또는 기간에 유동적인 모기지를 선택하셔서 모기지 계약 기간 안에 집을 판매함으로써 발생하는 페널티를 피하셔야 합니다.
4. 집을 리노베이션 할 계획이 있으신지
리노베이션은 집의 가치를 올려주지만 큰 비용이 발생하기 마련입니다. 모기지를 갱신하기 전에 이러한 비용을 마련할 수 있도록하는 옵션 (예를들면 추가 line of credit이나 월 모기지 상환금액을 줄이거나 하는)을 살펴보십시오.
5. 언제 모기지에서 자유롭고 싶으신지
일하는 시간을 줄이거나, 또는 빨리 은퇴할 계획을 하고 있다면, 모기지를 보다 빨리 갚는 것이 상식적일 것입니다. 매월 갚아야 하는 모기지 상환금액은 늘어나겠지만, 궁극적으로는 이자 비용을 줄이고 모기지 없는 삶을 준비할 수 있게 됩니다.
6 .필요한 보험 수준이 바뀌었는지
만일 처음 모기지를 얻을 때로부터 재정상태가 바뀌었다면, 모기지를 위한 보험이 같은 수준의 보험이 필요한지, 아닌지 검토해 보십시오.
7. 가장 좋은 이자율과 기간을 얻으셨는지
현재의 경쟁적인 모기지 시장에서 좋은 신용이 있다면 보다 좋은 이자율로 모기지를 갱신할 수 있는 이점을 가져다줍니다. 모기지 에이전트를 통해 비용을 절약할 기회를 놓치지 마시기 바랍니다.
모기지 갱신은 계약 기간이 만료되기 전 4개월 전부터 준비하는 것이 좋습니다. 모기지에 대해 Pre-approval을 받아 놓으면 대부분 은행들은 4개월 동안은 그 이율이 보장되기 때문에 4개월 전부터 모기지 이율의 변화를 살펴보고 또 전문가의 조언을 받아 놓는 것이 좋습니다.
현재와 동일한 은행으로 갱신하는 경우에도 다른 은행에서 받을 수 있는 이율을 알고 있으면 은행과의 협상에도 유리하며, 혹 갱신이 안 되는 경우 촉박하게 다른 은행들은 찾아야 하는 경우를 미리 방지할 수 있습니다.

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CBM PRESS TORONTO 2월호, 2019
컨텐츠 제공 _ 이규선 모기지
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