새로운 투자 기회 – Private Mortgage

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칼럼 새로운 투자 기회 – Private Mortgage

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작성자 Toronto 댓글 0건 조회 1,021회 작성일 23-08-08 10:00

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그 끝을 알 수 없는 금리 인상으로 캐나다 기준금리는 5%가 되었습니다. 변동모기지의 기준이 되는 Prime Rate는 7.20%가 되었습니다. 5년 변동금리는 6.80%가량이고, 그나마 많은 고객들이 주로 받았던 3년 고정금리도 6.15% ~ 6.30%가량으로 높아졌습니다. 다시 상승하던 주택 가격이 주춤거리는 이때, 주택을 구매하시는 고객들도 있지만, 투자용 주택을 구매하시려고 했던 분들은 높아진 렌트 시세에도 불구하고, 더욱 커진 모기지 페이먼트와 원하는 금액을 받기 어려워진 모기지로 인해 투자를 주저하고 계신 분들도 많아졌습니다. 이러한 투자자들로부터 많은 질문을 받는 것이 Private Mortgage Lender가 되는 방법입니다.

Financial Services Regulatory Authority of Ontario (FSRA)의 리포트는, 온타리오의 경우 2019년에 $13 billion이던 Private Mortgage 시장이 2021년에는 $22.4 billion으로 72%나 급등했다고 밝히고 있습니다. FSRA는 Mortgage Agent들에게 Private Mortgage에 대한 교육을 강화하고 있습니다. 캐나다의 모기지 시장은 시중은행 등의 A Lender, 한국과 비교하자면 제2금융권이라 불릴 수 있는 B Lender 그리고 Private Lender로 크게 셋으로 나누어져 있습니다. 몇 년 전까지는 시중은행이 높은 시장 점유율을 가져왔지만, 점차로 B Lender와 Private Lender가 점유율을 높여가고 있는 추세입니다. 올해도 여전히 Private Lender 시장은 확대되고 있습니다. 최근에는 5만 불, 10만 불의 소규모의 자금으로도 Private Lender로 참여하는 분들이 많이 늘었습니다. 낮은 은행 금리에 비해 낮게는 9%에서 높게는 12~13%까지 받을 수 있는 Private Mortgage는 좋은 기회임에 틀림이 없습니다. Private mortgage도 은행처럼 변호사를 통해 주택을 담보로 잡기 때문에 안전하다고 말할 수 있습니다. 하지만, 여기에서도 주의해야 할 점이 있습니다. 그럼, 초보 Private Lender들이 가장 중요하게 생각해야 할 점이 무엇일까요?

첫째로, 담보가 되는 주택입니다.

담보가 되는 주택의 가격 안정성이 어떠한지를 살펴야 합니다. 토론토 다운타운에 새로 지은 콘도인지, 시 외곽지역에 있는 30년이 넘은 주택인지, 불경기에도 가격 영향이 없는 작은 규모의 콘도인지, 너무 비싼 펜트하우스 인지 등을 잘 살펴보아야 합니다. 담보 물건이 토론토 다운타운에 새로 지은 콘도라면 가격 하락할 염려가 높지 않고 안전하다고 볼 수 있습니다.

둘째로, LTV(Loan To Value), 주택 가격 대비 부채비율입니다.

다운타운에 새로 지은 콘도라 할지라도 주택 가격 대비 90%까지 모기지를 받는다면 좋은 조건의 대출은 아니라고 볼 수 있습니다. 일반적으로 감정가 대비 65% 또는 75% 미만으로 대출받는다면 안전하다고 볼 수 있습니다.

셋째로, 대출자의 소득, 신용 및 자산 상태입니다.

안정적인 소득이 있고 다른 자산이 있는지, 신용 상태는 좋은지를 잘 살펴보아야 합니다. 위의 세 가지 조건을 다 만족시키며 9% ~12% 수익을 볼 수 있다면, 매우 안정적이고 수익성 높은 투자라고 할 수 있습니다. 마지막으로 중요한 것 중의 하나는 신뢰할 수 있는 모기지 에이전트를 통해 대출을 소개받는 것입니다. 모기지 에이전트는 Private Lender를 대신해서 대출자의 소득, 신용, 자산 상태, 담보 물건 감정가액 등을 꼼꼼히 살펴볼 사람이므로 신뢰할 수 있는 모기지 에이전트를 통하는 것이 중요한 요소 중의 하나입니다.

새로운 투자 기회인 Private Lender에 관심이 있으신 분들은 제게 문의 주십시오.

컬럼제공 : 이규선 모기지
문의전화 647.980.6840

이메일 kyusun.lee@jpmtg.com

CBM PRESS TORONTO 8월호, 2023

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