캐나다 중앙은행, 금리인상 중단·기준금리 “4.5%” 동결

캐나다 중앙은행(BoC)이 금리 인상을 중단했습니다.

캐나다 중앙은행은 2022년 3월 0.5%이었던 기준금리를 이후 8회 연속 인상을 단행한 뒤 금리 동결을 발표했습니다. 2022년 동안 캐나다 중앙은행은 7차례 금리를 인상한 바 있습니다. 이에 따라 올해 1월에는 기준금리가 4.5%에 달했습니다. 캐나다 중앙은행은 계속해서 금리를 인상하며 결정의 핵심 이유로 인플레이션을 반복적으로 언급했습니다.

중앙은행은 2023년 4월 12일 MPR에서 경제와 인플레이션에 대한 전체 전망을 발표할 예정입니다. 1월 인플레이션율은 5.9%로 떨어졌습니다. 중앙은행은 보도자료를 통해 "최신 데이터는 전반적으로 CPI 인플레이션이 올해 중반에 약 3%로 떨어질 것이라는 중앙은행의 예측과 일치한다.”며 "핵심 인플레이션의 연도별 측정치는 약 5%로 감소했고, 3개월 측정치는 약 3.5%””라고 정리했습니다. 또한 “인플레이션율을 2% 목표로 되돌리려면 단기 인플레이션 기대와 마찬가지로 둘 다 더 떨어질 필요가 있다.”고 덧붙였습니다.

전문가들은 몇 차례의 대규모 금리 인상 이후 처음으로, 3월에 금리 보류가 있을 것으로 예상해 온 바 있습니다.

캐나다 주택 소유자에게 미치는 영향은?

Ratehub.ca의 공동 CEO이자 CanWise의 모기지 렌더인 제임스 레어드 사장은 기준금리 동결이 변동금리 모기지를 가진 사람들과 HELOC(Home Equity Line of Credit)를 가진 사람들에게 긍정적인 소식이라고 전했습니다. 

그는 “만약 중앙은행이 금리를 더 인상할 필요성을 시사한다면, 채권 수익률은 상승할 것”이라며 "주택을 구입하는 사람은 지금의 요금을 120일까지 유지하기 위해 사전 승인을 받아야 하며 이를 통해 현재의 요금을 확보할 수 있게 되고, 요금이 더 하락하더라도 낮은 요금을 적용받을 수 있다.”라고 전했습니다. 또한 레어드 사장은 “중앙은행이 추가 금리 인상을 시사할 경우 이는 캐나다 전역의 집값에 압력을 가할 것”이라고 결론지었습니다.

지금까지 금리 인상이 캐나다인들에게 미친 영향은?

2월 8일 발표에서 캐나다 중앙은행은 지금까지의 강력한 금리 인상이 다음과 같은 효과를 가져왔다고 말했습니다:

• 가계와 기업의 대출 금리가 상승했습니다.

• 특히 가구나 가전제품과 같은 고가품에 대한 지출이 감소했습니다.
• 고용 시장은 타이트하지만, 작은 징후들은 높은 금리가 고용 시장을 식히고 있음을 나타냅니다.
• 인플레이션도 저하되고 있습니다. 부분적으로는, 세계적인 에너지 가격의 저하와 공급망의 개선에 의한 것이지만, 캐나다의 수요 감소 덕분이기도 합니다.
• 인플레이션이 계속될 것이라고 생각하는 기업은 감소하고 있습니다. 인플레이션에 대한 기대가 물가와 임금 결정에 영향을 미치기 때문에 이는 중요한 사항입니다.

다음 ‘overnight rate target’ 발표 예정일은 2023년 4월 12일입니다.