모기지 실제 사례 - Pension Income

오늘은 Pension Income으로 모기지를 받은 실제 사례를 안내 드리고자 합니다.

John과 Mary 부부는 연금 소득으로 모기지를 받아 다운사이징을 할 수 있었습니다. 지난해까지 비즈니스를 운영했지만, 올해 초에 비즈니스를 매각하고 현재는 연금 생활자가 되었습니다. 비즈니스를 하지 않게 되니 아들이 사는 곳 주변으로 이사를 가고자 하여 살고 있던 주택을 매각하고 조금 작은 집을 구매하였습니다. 집을 줄이니 주택을 매각하고 현재 모기지를 갚고 나니, 약 15만불 정도의 모기지가 필요했습니다. 

John은 CPP(Canada Pension Plan)를 월 $1000, OAS(Old Age Security, 노령연금)를 $900 받아 연 $22,800을 소득으로 사용할 수 있었습니다. Mary는 CPP를 $800, OAS를 $400 받아 $13,200을 소득으로 사용하여 시중은행에서 모기지를 15만불 받아 새 주택을 문제없이 클로징할 수 있었습니다. John과 Mary는 연금을 올해부터 받기 시작하였는데, Service Canada에서 발급한 올해 매월 받게 되는 연금 금액 서류와 은행에 입금된 두달 내역을 증빙으로 하여 소득을 인정받아 모기지를 받을 수 있었습니다.

Steve와 Jane 부부 또한 연금 소득으로 모기지를 받아 분양 콘도를 클로징하였습니다. 현재 두 사람이 살고 있는 주택에는 모기지가 없었고 4년 전에 분양받아둔 토론토 콘도 클로징을 하기 위해 20만불의 모기지가 필요했습니다. 분양받은 콘도는 미드 타운에 위치한 콘도로 1 bed 유닛으로 40만불에 분양받았습니다. 두사람은 Saving 계좌에 20만불이 있고 8만불은 다운페이하였으므로 클로징 코스트를 고려하여 20만불 모기지를 요청하였습니다. Steve는 직장에서 받은 연금이 있어서 직장 연금 $23,000, OAS와 CPP 연금 $16,000 합산하여 $39,000의 연금 소득이 있었습니다. Jane은 지난해까지는 일을 해서 소득이 얼마간 있었으나 올해는 일을 그만두었고 아직 연금을 받을 시기는 아니어서 소득이 전혀 없었습니다. 토론토 콘도는 월 $1800 Rent 소득을 인정 받았습니다. 시중은행에서 20만불의 모기지를 받아 클로징할 수 있었습니다.

연금 소득은 그리 많지 않은 편이므로 많은 금액의 모기지를 받기가 쉽지 않습니다. 하지만, 위 두 경우와 같이 적은 금액의 모기지를 받을 때, 또는 임대 수익이 있는 경우에는 시중은행에서 모기지를 받을 수 있습니다.

연금 소득으로 모기지를 받았던 또 다른 경우는 OAS에 GIS(Guaranteed Income Supplement)가 있는 경우로 GIS는 소득이 부족한 가계에 소득 보조 형식으로 주는 연금인데, 이는 비과세 소득입니다. 이러한 비과세 소득에 대해 25%를 추가로 인정해 주는 은행도 있습니다. 예를 들어 $10,000의 GIS를 받는다면 이를 $12,500의 소득으로 인정해 주는 것입니다.

한국에서 받는 연금의 경우에도 인정해 주는 은행들도 있습니다. 필요한 모기지 금액이 그리 크지 않다면, 연금 소득만으로도 모기지를 받을 수 있습니다. 또한 시중은행이 아닌 B Lender에서는 좀 더 많은 금액을 받을 수도 있습니다. 모기지를 받을 수 없다고 미리 포기하기보다는 전문가에게 상담을 받아 보시기를 권해 드립니다.

CBM PRESS TORONTO 10월호, 2022
컬럼제공 : 이규선 모기지
문의전화 647.980.6840 이메일 kyusun.lee@jpmtg.com
Copyright© 2014-2019 CBM PRESS TORONTO All rights reserved.