Commercial Insurance(상업용 보험)에 대해 알아보기

상업용 보험회사의 종류

다양한 보험회사들이 어떤 유형의 보험을 판매하고 있는지에 대해 대략적인 기본적인 지식을 가지고 있다면, 나에게 적절한 보장과 가격 범위들이 어떤 보험회사에서 가능하며, 어떤 보험회사에서는 왜 안 되는지를 이해하는데 조금이나마 도움이 될까 해서 간략하게 설명해 보고자 합니다.

캐나다 시장에는 보험상품을 판매하는 회사를 대략 아래와 같이 분류하고 있습니다.

Standard lines (혹은 Regular Insurance Company) /

Excess lines / Captives / Direct sellers / Domestic Line 

Alien Line  / Mutual companies / Stock companies

Lloyds of London (Non-Standard Insurance Company)

이것의 구분은, 회사의 설립 규정이나 자본의 구성, 영업의 방식에 따라 분류된 것이기 때문에, 일반인들이 이해하기에는 거리가 있어 보입니다. 따라서 가입자 분들이 그동안 자동차나 집 보험, 상업용 보험 등을 직접 혹은 브로커를 통해서 구매하면서 접했을 것으로 예상되는 회사들과 비교해 보는 게 좀 더 이해를 쉽게 하실 수 있을 것 같습니다

이런 기준으로 다시 상업용 보험상품을 판매하고 있는 회사들을 간략하게 분류해 보면, 아래와 같이 구분해 볼 수 있습니다.

1. Standard Company (정규 보험사)

2. Direct Company (직접판매 보험사)

3. Non-Standard Company (비정규 보험사)

2.3.1. Standard Commercial Company (정규 보험사)

이 의미는 글자 그대로 정상적이고 표준적인 보험회사들이며, 또 다른 말로 가장 정상적인 보장내역과 정상적으로 산정된 보험료를 제공하는 보험회사로 이해할 수 있습니다. 예를 들면 Intact, Aviva, Royal Sun & Alliance, Dominion/Travelers 등과 같은 회사들 입니다. 판매 방식은 Brokage company를 통해서 판매가 이루어지며 Claim Service는 보험사가 직접 하게 됩니다. 표면적으로는, 고객들이 보험회사와 직접 접촉하는것이 아니라, Brokage company를 통해서 접촉하고, 상담하고, 구매하게 되다 보니 간혹 가입자분들이 보험료의 산정을 Brokage company가 하는 것으로 잘못 이해하고 있는 경우를 종종 보는데, 보험회사가 견적가격의 기준이 되는 보험료율(Rating)을 직접 결정하고, Brokage company는 결정된 보험료율에 따라 자동적으로 산출되는 견적가격만 제공하게 됩니다. 따라서 Brokage Company에서 일하고 있는 개별 Broker들이 상담하는 개인 고객들 마다, 보험료의 산정을 다르게 할 수 없게 되어있습니다.

이때 중요한 점은 Brokage Company는 자신들과 거래하고 있는 다수의 보험회사들의 견적을 서로 비교하여 고객분들에게 동시에 제공할 수 있다는 것입니다. 이렇게 되면 고객 입장에서는 자신의 조건에 맞는 최적의 보험료를 알아보기 위해서, 직접 여러 회사를 Shopping 하지 않고도, 비교 견적을 얻을 수 있기 때문에, 쉽고 편리하다는 장점이 있습니다. 반대로 정규보험사가 있다는 것은 비정규 보험사도 있다는 의미이자, 비정규 보험사는 비정상적인 보장과 비정상적인 보험료를 제공한다는 의미일까요? 자세한 내용은 다음 SECTION, 비정규보험사에서 알아보도록 합시다.

컬럼제공 지주영 종합보험

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CBM PRESS TORONTO 7월호, 2021

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