은퇴 준비와 절세를 동시에… RRSP 활용 전략

은퇴 준비와 절세를 동시에… RRSP 활용 전략

2025 과세연도 기여 마감 3월 2일… 세금 신고 전 점검 필수

캐나다 세금 신고 시즌이 다가오면서 RRSP 기여 마감일도 함께 임박했다.

Canada Revenue Agency(CRA)에 따르면 2025 과세연도에 대한 Registered Retirement Savings Plan(RRSP) 기여 마감일은 3월 2일이다. RRSP는 개인이 본인 또는 배우자·사실혼 배우자 명의로 가입해 납입할 수 있는 대표적인 은퇴 저축 제도로, 공제 대상 기여금은 과세소득을 줄이는 효과가 있다.

RRSP는 단순한 노후 대비 수단을 넘어 다양한 세제상 이점을 제공한다. 회계 전문가들이 꼽는 주요 장점은 다음 세 가지다.

■ 첫째, 복리 효과

RRSP 계좌 내에서 발생하는 이자·배당·투자 수익에는 인출 시점까지 소득세가 부과되지 않는다. 계좌에 자금을 유지하는 동안에는 세금을 내지 않기 때문에, 그만큼 더 많은 금액이 재투자되며 복리 효과를 극대화할 수 있다. 세금은 은퇴 후 인출할 때 납부하게 되는데, 일반적으로 은퇴 이후 소득이 낮아 세율이 떨어질 가능성이 높다는 점도 장점으로 꼽힌다.

■ 둘째, 세금 환급 증가 가능성

마감일 이전에 RRSP에 기여하면 그 금액만큼 과세소득이 감소한다. 이는 납부해야 할 세액을 낮추는 직접적인 효과로 이어지며, 기여 규모에 따라 더 많은 세금 환급을 받을 가능성도 있다. 특히 연말 보너스나 추가 소득이 발생해 과세구간이 올라간 경우, RRSP 기여는 효과적인 절세 전략이 될 수 있다.

■ 셋째, 정부 지원 혜택 확대

RRSP 기여로 순소득이 낮아지면 각종 세액공제나 정부 지원 프로그램 수급 자격에도 긍정적인 영향을 줄 수 있다. 예를 들어 Canada Child Benefit은 가구 순소득을 기준으로 지급액이 산정되기 때문에, RRSP 기여로 소득이 감소하면 수령액이 늘어날 수 있다.

전문가들은 마감일이 임박한 만큼, 개인별 기여 한도와 소득 수준을 정확히 확인한 뒤 전략적으로 납입 여부와 금액을 결정하는 것이 중요하다고 조언한다. 단기적인 세금 환급에만 초점을 맞추기보다, 장기적인 은퇴 설계와 현금 흐름까지 종합적으로 고려해야 한다는 것이다.

세금 신고 전, 자신의 RRSP 한도와 재정 상황을 다시 한 번 점검해 볼 시점이다.

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( 사진=shutterstock )